وام ارز دیجیتال نوعی تسهیلات است که در آن، کاربران میتوانند با استفاده از ارز دیجیتال به عنوان وثیقه، از صرافیها یا پلتفرمهای وامدهی، پول نقد یا ارز دیجیتال دریافت کنند. در این مقاله به بررسی نحوه کار وام ارز دیجیتال و پلتفرم های برتر وامدهی ارز دیجیتال میپردازیم.
پلتفرمهای وامدهی متعددی برای دریافت وام ارز دیجیتال وجود دارند. قبل از انتخاب پلتفرم، باید به معتبر بودن، نرخ بهره، شرایط وام، سابقه فعالیت و امنیت پلتفرم توجه کنید.
برای دریافت وام، باید در پلتفرم مورد نظر ثبت نام و احراز هویت کنید. فرآیند احراز هویت شامل ارائه اطلاعات شخصی و مدارک هویتی است.
برای دریافت وام، باید مقدار مشخصی ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه به پلتفرم ارائه دهید. میزان وام قابل دریافت، به نوع ارز دیجیتال وثیقهگذاری شده، نرخ بهره وام ارز دیجیتال و سابقه اعتباری کاربر بستگی دارد.
انواع مختلفی از وام ارز دیجیتال مانند وامهای وثیقهای ، وامهای بدون وثیقه و وامهای فلش وجود دارد. هر نوع وام، شرایط و مزایا و معایب خاص خود را دارد.
پس از تأیید درخواست وام، پول نقد ، ارز دیجیتال به حساب شما واریز میشود.
کاربر باید سود وام را در بازه زمانی مشخصی به پلتفرم وامدهی بازپرداخت کند. در صورت عدم بازپرداخت وام، پلتفرم وامدهی میتواند ارز دیجیتال وثیقهگذاری شده را به نفع خود ضبط کند.
نکات مهم قبل از دریافت وام ارز دیجیتال
پیشنهاد مطالعه: ترید ساعتی ارز دیجیتال؛معرفی بهترین ارزها
دسترسی سریع به نقدینگی بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال ، وام ارز دیجیتال به شما امکان میدهد بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال خود، به پول نقد دسترسی داشته باشید. این امر میتواند برای مواقعی که نیاز به پول نقد دارید، مانند خرید ملک ، پرداخت شهریه و شروع یک کسب و کار مفید باشد.
برخلاف زمانی که ارز دیجیتال خود را میفروشید، در وام ارز دیجیتال، شما مالکیت ارز دیجیتال خود را حفظ میکنید. این امر به شما امکان میدهد از افزایش احتمالی قیمت ارز دیجیتال در طول دوره وام ارز دیجیتال سود ببرید.
اگر قیمت ارز دیجیتال وثیقهگذاری شده در طول دوره وام افزایش یابد، میتوانید از این افزایش قیمت سود ببرید. این سود میتواند به جبران سود وام ارز دیجیتال و حتی کسب سود خالص کمک کند.
وام ارز دیجیتال میتواند به شما در تنوع سبد سرمایهگذاری خود کمک کند. این امر میتواند ریسک سرمایهگذاری شما را کاهش دهد.
برای دریافت وام ارز دیجیتال، به طور کلی به سابقه اعتباری سنتی مانند امتیاز اعتباری نیاز ندارید. این امر میتواند برای افرادی که سابقه اعتباری ضعیف یا محدود دارند، مفید باشد.
در صورت عدم بازپرداخت وام، پلتفرم وامدهی میتواند ارز دیجیتال وثیقهگذاری شده را به نفع خود ضبط کند. این امر میتواند منجر به ضرر قابل توجهی برای شما شود.
نرخ بهره وامهای ارز دیجیتال میتواند نسبتاً بالا باشد. این امر میتواند به افزایش هزینههای وام و کاهش سود شما از وام شود.
پلتفرمهای وامدهی غیرمجاز متعددی در زمینه وام ارز دیجیتال وجود دارند. استفاده از این پلتفرمها میتواند منجر به از دست رفتن پول و اطلاعات شخصی شما شود.
وامدهی ارز دیجیتال فرآیندی است که در آن، سرمایهگذاران ارز دیجیتال خود را به وامگیرندگان قرض میدهند و در ازای آن، سود دریافت میکنند. این فرآیند مشابه وامدهی سنتی در بانکها است، با این تفاوت که به جای پول نقد، از ارز دیجیتال استفاده میشود.
کسب سود
سرمایهگذاران میتوانند با وام ارز دیجیتال خود، سود passive کسب کنند. نرخ سود وامهای ارز دیجیتال میتواند بالاتر از نرخ سود سپردههای بانکی باشد.
تنوع در سبد سرمایهگذاری
وامدهی ارز دیجیتال میتواند به تنوع سبد سرمایهگذاری وکاهش ریسک سرمایهگذاران کمک کند.
معایب وامدهی ارز دیجیتال برای سرمایهگذاران
ریسک نقد شدن وثیقه
در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وامگیرنده، وثیقه او به نفع سرمایهگذار ضبط میشود. این امر میتواند منجر به ضرر برای سرمایهگذار شود.
نوسانات بازار
ارزش ارز دیجیتال نوسانات زیادی دارد.این امر میتواند منجر به کاهش ارزش سرمایهگذاری وامدهندگان شود.
احتمال کلاهبرداری
پلتفرمهای وامدهی غیرمجاز متعددی در زمینه وامدهی ارز دیجیتال وجود دارند. استفاده از این پلتفرمها میتواند منجر به از دست رفتن پول و اطلاعات شخصی سرمایهگذاران شود.
مثال: فرض کنید 100 بیت کوین داری و به 10 هزار دلار پول نقد نیاز داری. میتونی از یه صرافی یا پلتفرم وامدهی، وام بگیری و 100 بیت کوینِ خودتو به عنوان ضمانت ارائه بدی. نرخ بهره وام به نوع بیت کوین (BTC) و نرخ بهره پلتفرم وامدهی بستگی داره.
رایجترین نوع وام ارز دیجیتال است و نیاز به وثیقه ارز دیجیتال ، پول نقد ، سایر داراییها دارد. میزان وام به نوع وثیقه ، نرخ بهره و سابقه اعتباری وامگیرنده بستگی دارد.
دسترسی به نقدینگی بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال و حفظ مالکیت ارز دیجیتال در طول دوره وام از مزایای این نوع وام محسوب میشود. ریسک نقد شدن وثیقه در صورت عدم بازپرداخت وام و نرخ بهره نسبتاً بالا از معایب این نوع وام به شمار می رود.
مثال: فرض کنید به 5000 دلار پول نقد نیاز داری، ولی هیچ ضمانتی نداری. میتونی از یه پلتفرم وامدهی، وام بدون ضمانت بگیری. ولی نرخ بهره این نوع وام خیلی بالا هست (معمولاً بیشتر از 15% در سال).
نیاز به وثیقه ندارند و نرخ بهره به طور قابل توجهی بالاتر از وامهای وثیقهای است. مناسب برای افرادی که وثیقه کافی ندارند نیاز به وام فوری دارند. ریسک بالا برای وامدهنده محدودیت در میزان وام قابل دریافت از معایب این نوع وام به شمار میرود.
وامهای کوتاهمدتی که باید بلافاصله بازپرداخت شوند. نیاز به وثیقه در اکثر موارد نیاز به وثیقه ندارند. مناسب برای تریدرهای حرفهای واستراتژیهای معاملاتی پیچیده است. پیچیدگی و ریسک بالا از معایب این نوع وام محسوب میشود.
مثال: فرض کنید یه تریدر حرفهای هستی و میخوای از یه فرصت آربیتراژ در بازار ارز دیجیتال استفاده کنی. میتونی از یه وام فلش برای خرید ارز دیجیتال مورد نظرت استفاده کنی و بعدش اونو با سود به پلتفرم وامدهی برگردونی. وامهای فلش خیلی پیچیده هستن و فقط برای تریدرهای حرفهای توصیه میشن.
مشابه خطوط اعتباری سنتی است. وامگیرنده تا سقف مشخصی وام دریافت و بازپرداخت کند. نرخ بهره معمولاً متغیر بر اساس میزان وام بازپرداخت تعیین میشود. انعطافپذیری بالا و مناسب برای نیازهای مداوم به نقدینگی است.
مثال: فرض کنید یه کسب و کار ارز دیجیتال داری و به نقدینگی مداوم نیاز داری. میتونی از یه پلتفرم وامدهی، وام اعتباری بگیری و تا سقف مشخصی وام برداری و هر وقت نیاز داشتی، ازش استفاده کنی. نرخ بهره این نوع وام معمولاً از وامهای وثیقهای و بدون وثیقه پایینتره.
ارز دیجیتال با ثبات مانند تتر در این نوع وام فعالیت دارند. نرخ بهره معمولاً پایینتر از سایر انواع وام است. مناسب برای کاهش نوسانات بازار ارز دیجیتال است.
سابقه فعالیت پلتفرم را بررسی کنید: به دنبال پلتفرمهایی باشید که سابقه فعالیت چندین ساله دارند و در این مدت عملکرد قابل قبولی داشتهاند.
نظرات کاربران را در مورد پلتفرم بخوانید: نظرات کاربران میتواند اطلاعات مفیدی در مورد مزایا و معایب پلتفرم به شما ارائه دهد.
از مجوزهای پلتفرم اطمینان حاصل کنید: برخی از پلتفرمها توسط مراجع قانونی نظارت و مجوز دارند. استفاده از این پلتفرمها میتواند ریسک کمتری داشته باشد.
مثال:
نرخ بهره وامهای مختلف در پلتفرمهای مختلف را مقایسه کنید: نرخ بهره وامها میتواند از 5 تا 20 درصد در سال متغیر باشد. به نرخ بهره وامهای مشابه در بازار سنتی توجه کنید: نرخ بهره وامهای ارز دیجیتال معمولاً از نرخ بهره وامهای سنتی higher است.
مثال:
شرایط بازپرداخت وام را به دقت بررسی کنید: برخی از پلتفرمها بازپرداخت وام را به صورت اقساطی و برخی دیگر به صورت یکجا میپذیرند.
به حداقل و حداکثر مبلغ وام توجه کنید: حداقل مبلغ وام در پلتفرمهای مختلف میتواند متفاوت باشد.
به وجود یا عدم وجود جریمه در صورت عدم پرداخت به موقع وام توجه کنید: در صورت عدم پرداخت به موقع وام، ممکن است جریمه دیرکرد به شما تعلق بگیرد.
مثال:
از تدابیر امنیتی پلتفرم برای محافظت از داراییهای کاربران اطمینان حاصل کنید: پلتفرم باید از رمزنگاری قوی، احراز هویت دو عاملی و سایر تدابیر امنیتی برای محافظت از داراییهای کاربران استفاده کند.
به سابقه امنیتی پلتفرم توجه کنید: سابقه هک شدن یا کلاهبرداری در پلتفرم میتواند نشاندهنده ضعف امنیتی آن باشد.
از استفاده از پلتفرمهایی که امنیت ضعیفی دارند، خودداری کنید: استفاده از پلتفرمهای ناامن میتواند منجر به از دست رفتن داراییهای شما شود.
مثال:
بلاکفای یکی از شناختهشدهترین پلتفرمهای وامدهی ارز دیجیتال است که خدمات متنوعی را به کاربران ارائه میدهد.
مزایای بلاکفای
معایب بلاکفای
ریسک کلاهبرداری
آیا بلاکفای برترین پلتفرم وامدهی ارز دیجیتال است؟
انتخاب برترین پلتفرم وامدهی ارز دیجیتال به نیازها و اولویتهای هر کاربر بستگی دارد. بلاکفای مزایای قابل توجهی مانند سابقه فعالیت طولانی، تنوع خدمات و نرخ بهره رقابتی دارد.
یک صرافی ارز دیجیتال قابل اعتماد با پلتفرم معاملاتی مناسب انتخاب کنید. صرافی اکس نوین با بالاترین سرعت پاسخگویی و دارای تمامی ارزهای دیجیتال گزینه ای مناسب جهت ترید ساعتی میباشد. شما میتوانید در صرافی اکس نوین اقدام به خرید ارز دیجیتال از جمله خرید ترون ، خرید تتر ، خرید دوج کوین .. کنید و در این بازار سرمایه گذاری کنید.
Binance، بزرگترین صرافی ارز دیجیتال در جهان، خدمات وامدهی ارز دیجیتال را نیز ارائه میدهد. این پلتفرم به کاربران امکان میدهد تا با استفاده از ارز دیجیتال خود به عنوان وثیقه، وامهای استیبل کوین یا ارز دیجیتال دریافت کنند.
مزایای وامدهی ارز دیجیتال در بایننس
دسترسی سریع به نقدینگی
کاربران میتوانند بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال خود، به نقدینگی دسترسی داشته باشند.
حفظ مالکیت ارز دیجیتال
برخلاف زمانی که ارز دیجیتال خود را میفروشید، در وام ارز دیجیتال، شما مالکیت ارز دیجیتال خود را حفظ میکنید.
تنوع در سبد سرمایهگذاری
وامدهی ارز دیجیتال میتواند به تنوع در سبد سرمایهگذاری و کاهش ریسک کمک کند.
نرخ بهره رقابتی
نرخ بهره وامهای بایننس در مقایسه با سایر پلتفرمها رقابتی است.
سلسیوس به سپردهگذاران سود قابل توجهی (تا 17%) برای سپردهگذاری ارز دیجیتال خود ارائه میدهد. اربران میتوانند بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال خود، به نقدینگی دسترسی داشته باشند. برخلاف زمانی که ارز دیجیتال خود را میفروشید، در وام ارز دیجیتال، شما مالکیت ارز دیجیتال خود را حفظ میکنید.
آوه (Aave) یک پلتفرم وامدهی غیرمتمرکز (DeFi) است که بر روی بلاک چین اتریوم ساخته شده است. این پلتفرم به کاربران امکان میدهد تا ارز دیجیتال خود را به وام بدهند یا وام بگیرند. آوه توسط هیچ شخص یا نهادی کنترل نمیشود و این امر امنیت و شفافیت را افزایش میدهد. نرخ بهره وامها در آوه توسط عرضه و تقاضا تعیین میشود و معمولاً از نرخ بهره وامهای سنتی پایینتر است.
رابط کاربری آوه ممکن است برای کاربران مبتدی کمی پیچیده باشد. هر کسی با اتصال کیف پول خود به پلتفرم آوه میتواند از خدمات آن استفاده کند.
نرخ بهره وامهای یو هودلر در مقایسه با سایر پلتفرمها رقابتی است. یو هودلر انواع مختلفی از وامها مانند وامهای وثیقهای و وامهای بدون وثیقه را ارائه میدهد. خدمات یو هودلر در برخی از کشورها، از جمله ایران، ارائه نمیشود.
در صورت عدم بازپرداخت وام، پلتفرم یو هودلر میتواند ارز دیجیتال وثیقهگذاری شده را به نفع خود ضبط کند. نوسانات بازار ارز دیجیتال میتواند بر ارزش وثیقه وام و توان بازپرداخت وامگیرندگان تأثیر بگذارد.
وامدهی ارز دیجیتال به عنوان یک روش برای کسب سود یا دسترسی به نقدینگی بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال، به طور فزایندهای محبوب شده است. دو نوع اصلی وامدهی ارز دیجیتال وجود دارد: متمرکز (CeFi) و غیرمتمرکز (DeFi).
یک شخص یا نهاد ثالث مانند صرافی ارز دیجیتال ارائه دهنده است ،مانند بایننس، سلسیوس، Nexo، Hodlnaut مناسب برای کاربران مبتدی است. وامهای وثیقهای، وامهای بدون وثیقه، وامهای با نرخ بهره ثابت و وامهای با نرخ بهره متغیر در صورت بروز مشکل، میتوانید از پشتیبانی مشتریان کمک بگیرید. کنترل توسط شخص ثالث ، شما به صرافی یا نهاد ثالث اعتماد میکنید که وجوه شما را مدیریت کند. صرافیهای متمرکز سابقه هک شدن و کلاهبرداری را دارند.
فرض کنید میخواهید 1000 بیت کوین وام بگیرید. میتوانید از صرافی متمرکزی مانند بایننس استفاده کنید. بایننس به شما امکان میدهد تا با وثیقهگذاری ارز دیجیتال خود، وامهای استیبل کوین یا بیت کوین دریافت کنید. رابط کاربری بایننس ساده است و استفاده از آن آسان است. البته بایننس کنترل کاملی بر وجوه شما دارد و در صورت هک شدن صرافی، ممکن است وجوه شما از دست برود.
وامدهی ارز دیجیتال به عنوان روشی برای کسب سود یا دسترسی به نقدینگی بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال، به طور فزایندهای محبوب شده است. در حالی که سیستمهای وامدهی سنتی بانکی سابقه طولانی دارند، سیستمهای وامدهی ارز دیجیتال مزایا و معایب منحصر به فرد خود را دارند.
در ادامه به بررسی عمیقتر تفاوتهای کلیدی بین سیستمهای وامدهی ارز دیجیتال و سیستمهای وام بانکی میپردازیم:
وامهای بانکی
وامهای ارز دیجیتال
وامهای بانکی
وامهای ارز دیجیتال
وامهای بانکی
وامهای ارز دیجیتال
وامهای بانکی
وامهای ارز دیجیتال
وامهای بانکی
وامهای ارز دیجیتال
مثال:
فرض کنید میخواهید 10000 دلار وام بگیرید.
در سیستم بانکی
در سیستم وامدهی ارز دیجیتال